信用卡买Memecoin免KYC还能赚积分？Robinhood Wallet交易分类争议与监管调查

The Block调查发现，在社交交易应用Fomo及Robinhood自托管钱包Robinhood Wallet上，用户可直接使用信用卡，通过Apple Pay或Google Pay购买Memecoin，且无需另行完成KYC身份验证。媒体实测显示，此类交易可正常累积信用卡积分或现金返还奖励。

以WIF购买测试为例，Visa与Mastercard网络将该笔交易归入商户类别码MCC 5815（数字商品/媒体），而非卡组织规则中针对加密资产设定的MCC 6012或6051。后者通常带有加密货币标识，且不适用消费奖励。

这些交易由加密基础设施公司Crossmint的Token Checkout产品提供支持。Crossmint认为该分类合理，并引用美国SEC与CFTC今年3月发布的联合指导，称WIF等特定Memecoin属于“数字收藏品”。

但Chase银行表示，相关Visa交易未被标记为加密货币购买，现有分类不正确，并已就此启动案件审查程序。纽约州总检察长办公室亦回应称正在审查此事。范德比尔特大学法学教授Yesha Yadav等支付专家指出，SEC的相关立场与卡组织规则属于“两个完全不同的体系”。

风险关注点与后续观察

当前争议的核心在于Memecoin的支付分类标准。若交易持续以数字商品编码处理，可能绕过现有加密资产相关的合规审查与风控标识。Chase及纽约州总检察长的介入表明，此类支付通道的合规性尚未形成定论。后续可重点关注卡组织是否调整MCC归类规则，以及监管机构对Crossmint等基础设施服务商的进一步定性。